№2 '2018
Архив номеров
Дневник модели

Экономия без жертв

Деньги – странный предмет, вроде бы есть, но стоит оглянуться, их уже и нет. Если у вас нет кредита, вы не успеваете тратить деньги, ваш доход растет как грибы после дождя, эта статья не для вас. Если же интуиция подсказывает, что ваше финансовое положение могло быть и лучше, то самое время задаться вопросом: что мне мешает?


Считайте денежные калории

Первый шаг на пути к финансовому здоровью – диагностика. Даже если вы неплохо зарабатываете, не пренебрегайте советом, старым как рубль – считайте! Без подсчета денежных калорий жировая прослойка вашего кошелька не вырастет. Разработчики мобильных приложений для учета расходов неплохо постарались, но и нам нельзя расслабляться. В чем-то ведение бюджета похоже на здоровый образ жизни. Сначала – трудно, но со временем начинаешь получать от этого удовольствие! Оказывается, чтобы быть стройным, не нужно голодать, выбор рецептов огромен: и от спорта адреналин бьет в кровь, и настроение улучшается! Не говоря уже о результате в зеркале. Кругом одни плюсы, но для этого нужна сила воли и желание.


Если подойти к вопросу экономии творчески, то и учет финансов станет не нудным делом, а увлекательной игрой. Мы же не хотим загнать себя в жесткие рамки. Цель - найти скрытые возможности бюджета, так как в среднем 10% расходов занимает категория «не помню куда».


Что делать?! Скачиваем программу «Онлайн-кошелек», либо заводим табличку в Exel, или берем тетрадь в клеточку и записываем доходы. В соседней колонке распределяем все расходы по категориям. После похода в магазин сохраняем чеки – наш основной документ. В конце месяца они помогут найти основных «пожирателей» денег. Желательно перевести расходы в проценты. Например, «продукты» - 10 тысяч рублей от общей суммы в 50 тысяч. Делим 10 на 50 и получаем 0,2 - то есть 20%. Так лучше видно слабые места бюджета. Можно доверить подсчет какой-то категории детям, отличное задание по математике. Либо привлечь независимого эксперта – подругу, друга, дальнего родственника. Мысль о том, что в конце месяца вы дадите отчет, будет дисциплинировать.


Если подсчет купюр наводит на вас тоску, то попробуйте взять за единицу измерения другие товары или услуги. Например, три пирожных равняются билету в кино. Или воспользоваться старинным способом – распределять деньги по конвертам - категориям. Если и это не помогает, на какое-то время откажитесь от дебетовых карт, пользуйтесь наличными. Вы не получите бонусов от банка, зато научитесь экономить. С виртуальными суммами расстаться легче, чем отсчитать бумажные купюры.


Помните, здесь, как с тренировками – важно найти свой метод. Для очень занятых придумали способ денежного баланса из трех категорий - 50/20/30. Обязательные расходы (надо) составляют 50% от дохода. Это коммунальные услуги, аренда, проезд, медицина, продукты, базовый гардероб. Сумму обязательных платежей можно считать вашим прожиточным минимумом. Сбережения – 20% от дохода – финансовая подушка, накопления на пенсию, учебу детей, погашение кредитов. Нерегулярные (хочу) – 30 % – кино, рестораны, дополнительная одежда, книги, спорт, благотворительность.


Месяц – слишком большой период, поэтому кому-то больше понравится понедельный метод 4 конвертов Макса Крайнова. Первым делом откладываем 10-20% на инвестиционные цели и на крупные покупки. Из остатка вычитаем деньги на регулярные расходы - кредиты, коммунальные услуги, детский сад, Интернет. Оставшуюся сумму делим на 4 части - на каждую неделю по конверту.


Метод 60-10-10-10-10 предлагает отдавать 60% дохода на самое необходимое (питание, коммунальные услуги, проезд), остальные деньги по 10% распределять на каждую из категорий: образование, резервный фонд, счет будущих покупок либо погашение долгов, развлечения, подарки и благотворительность.


Какой бы метод вы не выбрали, главное, вводить новые правила в семье постепенно. Сохранить гармонию в отношениях поможет и небольшой кусочек «денежного пирога» для себя, свободный от отчетности. Также позаботьтесь о подушке безопасности. Эксперты рекомендуют делать заначку в размере от 3 до 6 зарплат. Лучше всего оформить банковский вклад, чтобы не было соблазна потратить эти деньги и защитить средства от инфляции.



Экономия без жертв

Сколько возможностей потратить, столько и способов сэкономить. Не волнуйтесь, вам не придется переходить на хлеб и воду. Экономия семейного бюджета приводит к финансовой независимости без каких-либо жертв. Одна из самых жирных категорий расходов – питание – заслуживает особого внимания. В некоторых семьях тратят на продукты до 60% бюджета. Чтобы не превышать лимит, заранее составляйте список покупок и не поддавайтесь на соблазны «супервыгодных» предложений. Выбирайте мелкооптовые базы или интернет-магазины. Если заранее продумывать меню и закупать продукты на неделю или две, то в корзине окажется меньше лишнего. Старайтесь не ходить по магазинам голодными или в плохом настроении – целее будет ваш бюджет.


Если, согласно пословице, готовить сани летом, то есть делать крупные покупки (сапоги, велосипед) не в сезон, то можно заполучить товар с 50% скидкой. Также не забываем о льготах на услуги ЖКХ, возврате налоговых вычетов за оплату садиков, языковых курсов и секций, врачей и даже некоторые услуги косметологов. Сегодня уже не нужно стоять в очереди и обивать пороги, достаточно оставить заявление на портале налоговой службы nalog.ru. Сервис ndflservice.ru позволяет на онлайн-калькуляторе рассчитать сумму налогового вычета.


Кредиты есть у каждого второго, что не добавляет нам радости и финансовой свободы. Не пожалейте времени и подробнее изучите предложения банков. Возможно, найдете способ переоформить и рассчитаться на более выгодных условиях. А лучше, чтобы банк платил вам, а не вы ему. Заведите карту с кэшбэком, и процент от ежедневных покупок вернется в бюджет. Консервативные способы повышения дохода – сберегательные счета, депозиты - позволяют увеличить прибыль на 4–10%. Инвестиции, акции могут увеличить доход до 19%, если сможете подождать несколько лет. Никогда не инвестируйте на последние деньги, так как это всегда связано с риском.


Ни в школе, ни в институте, к сожалению, нас не учили планировать бюджет. Чтобы выжить в современном мире, необходимо ориентироваться в счетах не хуже сотрудника банка. Всегда, слышите, всегда доверяйте официальным бумагам, а не заманчивым фразам, особенно в вопросе о вкладах и кредитах. Знания – ценная валюта. В сети Интернет появилось немало ресурсов о финансах. Найти более выгодное предложение по вкладам, кредитам, страхованию и инвестициям можно на крупнейшем портале Рунета- Banki.ru. Проект «Финансовое здоровье» (www.wellf.ru), созданный при участии Министерства финансов России, позволит освоить азы финансовой грамотности, провести диагностику финансового здоровья и получить персональную консультацию.


Ставим цели

Деньги мало приносят радости, если не делают нашу жизнь лучше. Какими бы ни были ваши цели: погасить кредит, поехать в отпуск, купить шубу, сделать ремонт, нужно твердо верить, что они достижимы. Мечта - сильный ресурс. Представьте, что изменится в вашей жизни с переменами. Постарайтесь «увидеть» картинку в деталях. Если рассчитать на бумаге сумму и срок достижения, то это уже не просто мечта, а финансовый план. Главное, на пути к цели не забывать о радости каждого дня и гармонии в семье. Живете-то вы здесь и сейчас.


Думай как миллионер

Выигрывая в лотерею миллион, редко кто становится богатым. В большинстве случаев счастливчик тратит все на дорогие вещи и в скором времени возвращается к обычному ритму жизни. Миллионер сумеет заработать и приумножить, даже если потеряет все. В бизнес-книгах часто пишут: «Деньги – это энергия, которой нужно уметь управлять, знать, по каким законам она работает». А для этого нужно думать как миллионер. Такие стереотипы, как «честным путем много не заработаешь», «все богачи - скряги» и «деньги - зло», заставляют на подсознательном уровне действовать так, чтобы не было посыла приобрести лишнего. Тогда мы себе нравимся. Для достижения финансовой независимости необходимо изменить ход мыслей. Запишите негативные установки и мнения со знаком плюс и попробуйте противопоставить им противоположные примеры. Чаще спрашивайте у себя, чего вы хотите: поскорее избавиться от денег или заставить их работать на себя?



наЛичный ОПЫТ

Бизнес-аналитик
Владимир Блинков:

«У меня было несколько экспериментов с деньгами. Когда я начал считать расходы, понял, что съедаю в кафе 60% зарплаты. Пришлось изменить привычки. Как только осознал, что слишком завишу от денег, установил жесткий лимит – 20 рублей в день. Не хватало катастрофически, проезд в общественном транспорте в то время стоил 15 рублей. Зато такие ограничения открыли для меня новые возможности. Я стал больше ходить пешком, налаживать дружеские отношения. Оказалось, Хабаровск не такой уж большой город, а ресурс человеческой доброты огромен. Многое ты себе не можешь позволить, зато учишься другими способами выражать свое отношение.


Еще один эксперимент на финансовую независимость помог понять, что людям иной раз гораздо сложнее брать деньги, чем отдавать. На обучающем тренинге в Москве нам дали задание: пойти в метро и попросить у прохожих денег. Я собрал всего сто с лишним рублей. Раздать эти деньги оказалось еще сложнее. От меня шарахались как от прокаженного.


Были периоды, когда в год я зарабатывал по несколько миллионов. В какой-то момент стало неинтересно их тратить. Если работа не интересна, то живешь с синдромом отложенной жизни.


Думаю, что нет большой связи между богатством и интенсивностью труда. На Сахалине при проведении нефтегазовой трубы я предложил автоматизировать процесс, и работу, на которую уходило две недели, мы стали делать за два часа, а зарплата осталась прежней.


Когда изменилось отношение к деньгам, слово «богатство» я заменил «достатком», производное от «достаточно». Это такое состояние, когда ты тратишь меньше, чем зарабатываешь, и постепенно движешься к цели, но каждый день ты находишь поводы для радости. Тем более многое из того, что я люблю делать, ничего не стоит. Поговорить с человеком, сделать доброе дело. По моему убеждению, всегда можно найти бюджетную альтернативу любому продукту. Когда я запускал свой первый бизнес - компьютерный клуб, то решил, что мне как руководителю нужно учиться уметь хорошо понимать людей. За курсы психологии потребовали больше, чем я вложил в бизнес. Долго искал способ и нашел школу телефона доверия. Бесплатно получил очень крепкие знания и опыт - после этого я полгода там поработал за зарплату. Главное, вокруг видеть возможности и смотреть на мир с искренним интересом».



Марина Шабалова

Поделиться в соцсетях:
Комментарии
Пока пусто. Оставьте свой комментарий.