№5 '2018
Архив номеров
Дневник модели

Считай, береги, приумножай

Учет и планирование расходов чем-то напоминает утреннюю зарядку: все знают, что она полезна, но никто не делает. Тем не менее деньги любят счет. Мы обратились к консультантам трех крупных банков с одним вопросом: какие банковские продукты реально помогают вести бюджет и приумножать свои сбережения?



Детализируй

Если большая часть ваших трат – безналичные, расходы автоматически фиксируются в интернет-банке. При этом современные онлайн-сервисы позволяют не только зафиксировать факт траты, но и автоматически распределяют расходы по категориям (коммунальные платежи, продукты, одежда, здоровье, путешествия, транспорт), представляя отчет в виде красочных отчетов и графиков. В конце месяца проверьте каждую из категорий – что же такого содержится в графе «Одежда и обувь», что потянуло почти на треть зарплаты? Для особо расточительных есть функция установить ежемесячный лимит трат на определенные категории. Онлайн-сервисы помогают не только подсчитывать расходы, но и создавать цели и с каждой зарплаты откладывать деньги в копилку: на отпуск, на ремонт, на новый диван и так далее.


Помимо интернет-банков, существует огромное количество сторонних программ и мобильных приложений для финансового планирования – например, «Личный финансовый менеджер», «Копилка» или AndroMoney, скачать которые можно через Googl play или App Store.


Копи с умом

Допустим, в результате разумного планирования бюджета у вас образовалась свободная сумма. Теперь пора задуматься, как ее приумножить! Первое, что приходит на ум, – классический вклад в банке, варианты со складированием наличных под матрас не рассматриваем. Депозит хорошая штука, если бы не катастрофически низкие ставки по вкладам. Поэтому все большую популярность приобретают инвестиционные продукты.


«Все ваши действия – это выбор активов для инвестиций, а отслеживание колебаний рынка берет на себя управляющий вашей страховой компании или банка. Срок накопления обычно от 3 до 5 лет. Такой услугой стоит воспользоваться, если уверены, что в ближайшее время эти деньги вам не понадобятся. Если инвестиции для вас – это пока слишком глобально, есть и другие способы приумножения денег. Например, клиент банка «Восточный» может в интернет-банке или в мобильном приложении открыть «Счет-сейф». В чем же его отличие от классического депозита, как у бабушки на сберкнижке? «Счет-сейф» работает как домашний сейф и не ограничивает ни минимальную сумму, ни срок хранения, как в классическом вкладе. Проценты начисляются по факту, а чтобы пополнить счет-сейф или снять с него деньги, не нужно ходить в банк, можно перевести нужную сумму прямо с карты в мобильном или интернет-банке. Это очень удобно, если вы, например, хотите откладывать равные суммы с каждой зарплаты в течение полугода, чтобы накопить на отпуск», - рассказывает директор дальневосточного филиала Восточного банка Анна Высоцкая.


Есть вариант еще проще – завести дебетовую карту с начислением процентов на остаток на счете. Здесь (как, впрочем, и всегда при заключении финансовых договоров) нужно обратить внимание на условия. Обычно проценты начисляются только на минимальную сумму, которая была на счету в течение месяца. Впрочем, и привычные вклады не стоит списывать со счетов, только открывать их нужно с умом. Более выгодный процент можно получить, если найти сезонное предложение, например, краткосрочный вклад на 3-6 месяцев с повышенной ставкой. Обычно они появляются перед новым годом, но и в другое время можно «выловить» выгодное предложение. Также банки часто дают бонус в несколько процентных пунктов тем, кто открывает вклад через дистанционные каналы обслуживания.



Деньги, назад!

Сейчас редкая кредитная, да и дебетовая банковская карта обходится без дополнительных опций и бонусов. Поэтому стоит внимательней изучить предложения банков - наверняка найдете для себя что-то интересное. Самый распространенный способ экономить при оплате картой – кэшбэк, то есть возврат в конце месяца на карту части стоимости покупок. Возможно, вам подойдут специализированные карты с повышенным кэшбэком на определенные категории товаров. Например, автокарты – по ним автолюбителю возвращается процент от стоимости бензина и прочих платежей на АЗС. Есть и «универсальные» карты, на которые поступает кэшбэк со всех безналичных платежей.


Любите путешествовать или часто летаете в командировки? Выбирайте карту с возможностью копить мили. Обратите внимание на то, что не все бонусные программы одинаково полезны. Берем лупу и внимательно читаем! Всегда! Некоторые банки разрабатывают собственную программу лояльности или предлагают своим клиентам программу авиакомпании-партнера. Первый вариант дает возможность клиенту самому выбрать перевозчика; второй – ограничивает выбор одной компанией. Отдельные карты позволяют оплачивать милями полную стоимость билета, но чаще мили можно потратить только на оплату тарифа авиакомпаний, а сборы (доля которых в цене билета – до 50 -70%) придется оплатить живыми деньгами. В банке «Восточный» есть карта, позволяющая экономить на социальных платежах – «Карта дальневосточника». Если по ней покупать лекарства, медицинские товары, оплачивать квитанции за ЖКХ, услуги транспорта и связи, на нее будут поступать бонусные баллы, которые затем конвертируются в рубли.


Выбирая карту с бонусной программой, обращайте внимание не только на предложенные «плюшки», но и на стоимость обслуживания «пластика». Обычно у карт с бонусной программой она выше. Но, если ваш банк учел наиболее характерные для вас статьи расходов, то вы все равно останетесь в плюсе.


«Участники бонусной программы «Спасибо от «Сбербанка» накапливают бонусы за покупки по карте. Накопленные СПАСИБО можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах - более 72 000 торговых точек. Повышенные бонусы СПАСИБО начисляются по действующим и новым золотым картам Сбербанка - Visa Gold, MasterCard Gold, МИР Золотая, Visa Gold «Подари Жизнь», выпущенных вне пакетов услуг, - прокомментировала Евгения Лайпанова, заместитель Управляющего Головным отделением по Хабаровскому краю Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк». - Для получения повышенных бонусов нужно, чтобы траты по карте в предыдущем месяце составляли не менее 15 тысяч рублей».


«Выгоду можно получать при ежедневных расчетах кредитной картой, - отмечает управляющий розничным филиалом ВТБ в Хабаровске Владимир Селиванов. - Приведу пример одного из сценариев. Первый шаг - поступившую заработную плату клиент размещает на накопительном счете, который позволяет получать до 10% годовых на остаток. Второй - все покупки клиент осуществляет с помощью карты за счет кредитного лимита (средств банка), пользуясь возможностью не платить проценты в льготный период (50 дней) и получая бонусы от банка в виде возврата части потраченной суммы (cash back). Третий - при поступлении следующей заработной платы возвращает потраченные средства на карту и оставшейся частью опять пополняет свой накопительный счет».



Онлайн – выгоднее

Довольно часто можно сэкономить при покупке онлайн. Многие магазины и сервисы предлагают специальные скидки для клиентов, которые пользуются их сайтом или мобильным приложением. Только будьте внимательны и аккуратны, чтобы не стать жертвой мошенников. Выбирайте проверенные сайты крупных интернет-магазинов, предварительно ознакомившись с условиями возврата денег в случае, если товар вам не подойдет. Лучше иметь для платежей отдельную карту, на которой не хранится ваша зарплата и накопления и подключить услугу SMS-уведомлений об операциях по счету: так вы сразу же обнаружите подозрительное списание денег и сможете быстро заблокировать карту.


Ирина В.: Я пользуюсь дебетовой «Картой №1» от банка «Восточный». За каждый платеж мне начисляется кэшбэк; кроме того, на остаток средств на счете капают проценты. Свободные средства я перевожу на «Счет-сейф». Еще один лайфхак, которым я периодически пользуюсь – возможность получать повышенный кэшбэк за покупки в интернет-магазинах от сервиса «КэшФоБрендс». Перед тем, как оплатить очередное приобретение, например, на Ozon или Lamoda, я авторизуюсь на сайте Восточного банка, и часть суммы покупки возвращается мне на карту!


Елена Б.: «Нам выгоднее рассчитываться картой ВТБ. К одному счету привязаны все карты семьи. На любую покупку начисляются бонусы. Это удобно тем, что мы можем покупать билеты практически у любой авиакомпании, выбор гораздо больше и мили копятся быстрее, чем у других программ. Удобный и понятный сайт, на котором можно проверить накопленные бонусы. Сейчас у нас появилась еще карта Росбанка. Ее плюс в том, что когда мы тратим деньги на путешествия, оплачиваем по ней билеты, гостиницу, аренду авто, экскурсии, то нам возвращается кэшбэк в размере 7% на нашу виртуальную карту, деньги с которой мы можем также тратить на путешествия - покупку билетов и т.д».


Наталья С.: «Почти всегда расплачиваюсь картой «Сбербанка», время от времени за счет бонусов СПАСИБО покупаю обувь или что-то для дома с хорошей скидкой. У мужа оформлена карта «Аэрофлот-бонус», на которой копятся мили, и мы покупаем билеты для всей семьи».


Александр Х.: «Меня вполне устраивает дебетовая карта «Тинькофф Банка». За покупки с карты возвращается кэшбэк: от 1 - 3%, плюс 7% годовых от остатка по карте. Все вместе, если посчитать, получается примерно 1500 ежемесячно. Но для этого нужно минимум в месяц с карты тратить 3 000 рублей и иметь остаток на карте или счете не менее 30 тысяч рублей, чтобы она была бесплатной. Удобно, что деньги можно снять в любом банкомате без комиссии, но опять же от 3000 рублей. Мили не коплю, так как нечасто летаю, а они каждые два года обнуляются, если не потратишь».



Марина Шабалова

Поделиться в соцсетях:
Комментарии
Пока пусто. Оставьте свой комментарий.